2017中国（上海）电梯业界创新发展交流研讨会主题发言

发挥保险作用，保障电梯运行安全

（演讲人：王成宝 上海环亚保险经纪有限公司副总经理）

一、近几年电梯事故的基本情况

还记得几年前在光大会展中心跟大家交流过电梯责任保险，几年过去了当时希望在上海推动的电梯保险因各种原因并未落地，但电梯的各种事故造成的人员伤害情况并未得到改变，依然危及着人民群众的生命和财产安全。根据有关职能部门提供的统计数据，2014年全国共发生电梯事故49起，死亡37人，其中18人是电梯作业人员和管理人员。2015年全国电梯事故58起，死亡48人，上海6起、死亡3人、受伤2人。已建成应急处置平台的11个城市处置电梯故障23000多起，平均每天解救乘客120多人。在已发生的电梯事故中，大部分与门系统有关，系维保方面的问题

上海从2003年以后，同其他大城市一样新增电梯较多，目前22万台左右，其中很大一部分运行超过10年以上。如果维修更换等保障措施不到位，电梯故障事故会增加，安全事故也会增多。另外，上世纪80、90年代及之前，上海建造了大量多层住宅，受经济发展和群众生活水平制约，这些建筑物都未安装电梯。随着我国老龄化的加快和人民收入的提高，居民要求加装电梯的呼声越发强烈，这不仅为我们相关企业开辟了广阔市场，但同时电梯加装过程中的各种风险也引起人们的重视。

    二、做好电梯保险的建议措施

上述情况表明电梯各类事故的发生频率比较高。虽然每起事故造成的人员伤亡可能只有1、2个，很少会发生群死群伤，但如果系责任事故，按照上海市的赔偿标准差不多是每人100多万人民币，这对当下仍处于不太景气的电梯制造厂家、维修保养单位和物业管理企业等也是不小的负担，更重要的会对企业、对社会造成不利影响。所以说，电梯责任保险还是有市场需求，但上海电梯投保率不足5%，其中很大一部分还是作为附加险包括在大型酒店和商场等建筑物的责任保险当中，一旦其他风险获得了赔偿，电梯风险就得不到赔偿。由于生产经营效益问题，有关电梯责任保险被保险人的保险意愿不高，他们总认为事故不会发生在自己头上。除此之外，有关保险产品也不一定满足他们的保险需求。

（一）现有电梯保险产品情况

目前，市场上电梯保险主要有三款保险条款。一是电梯对第三者造成伤害的责任保险。该款保险对保险对象作了比较宽泛的界定。第三者包括轿厢内的乘员和正进出电梯的乘员，也包括电梯周边的其他人员，比如轿厢门打开时所载运的货物倒下砸伤门外的人员等，但条款只针对运行中的电梯，对维修期间造成的事故不予负责；二是电梯对乘员造成伤害的责任保险。该款条款只负责乘客的伤害，对电梯非运行和维修期间并没有限制；三是电梯安全综合保险。该产品不但包括责任风险也包括电梯本身的财产损失，产品更加针对的是各类露天电梯。

至于老旧住宅加装电梯的责任风险，鉴于加装市场规模尚未被人们了解，以及风险特征的不同等原因，电梯加装责任风险没有现成保险产品，也很难融合到现有的电梯保险条款里面，但作为过渡性办法，可以用建安工险条款来承保。

（二）完善开发针对性保险产品

以上的数据尽管不够全面，分析也不是很具体，但为我们完善现有的保险产品、吸引各方投保、更好地维护被保险人利益最终做好电梯责任保险工作提供了一些思路。我们将根据近几年电梯事故的具体情况，与保险人充分沟通，整合完善现有产品，合理扩展保障范围，充分调动各方投保积极性，更好体现保险的补偿功能和风险防范作用。具体建议措施包括：

1、延展电梯事故的发生时间，而不局限在运行时间。根据统计数据，有些事故并非发生在电梯运行时间，也可能发生在维保时，也可能电梯停运时，甚至改装阶段。通过这一延展，保证电梯所处的各状态都在保险范围内。

2、通过特别约定将作为被保险人的厂家或维保单位或物业公司的现场工作人员视为第三者。实际上，他们三方或某一方以后是保单的被保险人，而被保险人的现场工作雇员在事故中受到伤害在此类责任险下一般不能获得赔付。根据以上数据，电梯事故伤亡人员当中相当部分属于这类人员，通过这样约定，他们就可以得到赔偿，也可调动这些单位的投保积极性。

3、增加精神伤害补偿金。我们在座的同志当中也许也有被久困电梯内的痛苦经历，也有被电梯骤降骤升弄得惊魂失魄的体验。上文2万多起故障报案、日均100多人被解救的数字充分说明了增加精神伤害补偿金的必要性。为此，我们建议条款扩展承保电梯关门和骤升骤降精神抚慰补偿金。

4、开发电梯加装保险条款。我们将会同保险公司积极开发电梯加装责任保险和电梯安装工程保险，供有关加装施工单位选择购买。有关职能部门可以要求加装施工单位购买作为进入行业的条件之一。

三、环亚参与电梯监控平台的建设

如果说保险的经济补偿是保险最主要的功能，那么，做好防灾防损工作、努力减少事故发生也是保险的重要作用。尤其处于互联网时代，运用各种网络手段防范风险不仅是保险契合了社会的发展，更是体现了保险对民生和经济发展的重要意义。

我们将配合政府部门在保险公司的支持下参与上海电梯第三方监控平台的建设营运。具体监控内容包括：

1、对每台电梯建档立案，便于查询，档案内容包括建造年份、生产厂家、维保单位、物业管理公司、大修记录、事故经过、理赔金额、各类投诉；

2、通过电子监控系统，实时监控维保修人员状态，监管维修工作质量及效率，核对是否符合职能部门维修标准、提前通知维保日期、自动记录并上报故障推送维保人员；

3、实时监控电梯设备运行状态，风险关门等严重故障，及时通知救援人员、监控救援人员状态，统计救援到达时长救援过程时长； 

4、收集整理分析各类数据，提出改进意见建议  环亚公司还将对各类数据进行分析，每月每季上报上报职能部门，为企业改进管理方式、提高维保质量提供数据支持；

5、收集分析比较各类事故数据，结合上述统计数据与保险人协商调整承保条件和费率水平。

在如今的电梯行业中，多多少少存在着故障瞒报和保修不及时等情况，而传统的静态资料也很难全面反映真实的维保等情况。因此，监控平台的建立以及从中收集的数据更能动态地反映真实的电梯的故障率、保养历史、故障原因及潜在风险，为我们制定针对性的管理改进措施提供依据，从而减少事故发生。这无论对业主、企业还是保险公司来说都是有益的。

                            上海环亚保险经纪有限公司

                                 2017年1月19日